Le crédit auto répond aux mêmes contraintes que d’autres prêts à la consommation en ce qui concerne les critères d’éligibilité. Il est nécessaire d’offrir une situation suffisamment stable et des revenus assez hauts pour convaincre la banque de prêter une somme d’argent.
La situation professionnelle fait partie des éléments importants examinés par les organismes, et le fait d’être en CDD, qui n’est pas un atout, n’est pas non plus un obstacle pour obtenir un crédit auto.
Qu’est-ce que le crédit auto ?
Le crédit auto est un type de crédit à la consommation de la catégorie affectée, ce qui signifie que l’argent emprunté ne peut servir qu’à financer une dépense préalablement définie et prouvée, comme un prêt travaux par exemple.
L’une de ses caractéristiques est donc un montant moins important qu’un prêt immobilier, et généralement le crédit auto est limité à 60 000 euros, et sa durée de remboursement varie de 5 à 7 ans, selon que le véhicule est neuf ou d’occasion.
L’aspect affecté d’un crédit auto apporte un avantage en termes de taux d’intérêt ainsi que de protection de l’emprunteur, qui ne rembourse le prêt que si la transaction a bien été validée.
En plus des justificatifs classiques nécessaires pour un crédit conso, le crédit auto nécessite de fournir un justificatif d’utilisation de l’argent, comme un bon de commande d’un concessionnaire par exemple.
Le dossier va donc comprendre un certain nombre d’éléments, destinés à prouver à l’organisme la solvabilité du demandeur et sa bonne capacité à rembourser le prêt auto.
Les critères pour l’obtenir
Comme pour les autres crédits, le crédit auto ne peut être obtenu que si un certain nombre de critères sont respectés. Ils sont destinés à rassurer la banque et à minimiser son risque d’incidents de remboursement, en s’assurant de la solvabilité de l’emprunteur.
Le particulier va donc devoir fournir des bulletins de salaire, qui vont prouver que ses revenus sont suffisants par rapport aux mensualités prévues pour ce crédit auto.
L’utilisation d’un simulateur en ligne peut être pratique à cette étape, en calculant rapidement le montant des mensualités possibles en faisant varier la durée de remboursement et le montant du crédit.
Même pour un crédit conso, il est recommandé de limiter le taux d’endettement, afin de convaincre plus facilement les organismes.
En plus des revenus, la situation professionnelle du demandeur peut être déterminante dans l’obtention de ce type de prêt. Plus l’organisme a un gage de stabilité, plus il pourra accéder favorablement à la demande de crédit auto et à des conditions plus avantageuses.
Les profils les plus favorisés sont donc les personnes en CDI, ou au statut de fonctionnaire, car ces situations garantissent une sécurité de l’emploi et une stabilité des revenus à moyen terme, au moins sur la durée de remboursement du crédit.
Les autres situations professionnelles, comme un emprunteur en CDD, en autoentrepreneur ou en intérim, vont donc rencontrer plus de difficultés à convaincre l’organisme, mais il reste tout à fait possible d’obtenir un crédit auto.
Les établissements de crédits certifiés en France
| Établissements classiques | Établissements en ligne |
|---|---|
| Axa Banque | Banque Populaire |
| BforBank | Banque Postale |
| Boursorama Banque | Bnp Paribas |
| Carrefour Banque | Caisse d’Épargne |
| Cashper | Carrefour |
| Cetelem | Cic |
| Cofidis | Crédit Agricole |
| Coup de Pouce | Crédit Mutuel |
| Finfrog | Finadéa |
| FLOA Bank | Financo |
| Fortuneo | Groupama |
| Franfinance | Hsbc |
| HelloBank | Ing direct |
| Monabanq | LCL |
| Oney | Maaf |
| Sofinco | Maif |
| Younited Credit | Société Générale |
Apporter d’autres garanties en CDD
La limite d’un CDD pour obtenir un prêt auto est le manque de visibilité à moyen terme sur les revenus et donc la capacité à pouvoir rembourser un crédit dans les 5 années à venir.
L’emprunteur va donc devoir compenser cette faiblesse par l’apport d’autres garanties, de nombreux éléments pouvant être utilisés pour rassurer les organismes de crédit.
Dans un premier temps, il est nécessaire de montrer que malgré ce statut de CDD, une certaine ancienneté existe sur un type de poste, ou au sein d’une certaine entreprise, ou encore dans un secteur donné.
Cela permet de prouver qu’à l’issue du contrat en cours, il sera rapide et sûr de trouver une autre mission. Aussi, il est important que le demandeur cumule plusieurs CDD ces dernières années, et qu’il n’ait pas ou peu de périodes d’inactivité.
Ensuite, la personne en CDD doit montrer que ses revenus sont tout à fait suffisants pour les mensualités prévues, avec un taux d’endettement largement en dessous des 33%.
Il est aussi conseillé de présenter une gestion des comptes en banque qui soit saine, avec une certaine épargne notamment, ainsi que peu ou pas de recours à un découvert bancaire.
Ces habitudes de gestion des finances vont prouver à la fois un sérieux et un reste à vivre suffisant pour éviter des problèmes de remboursement.
Un élément important peut aussi être de faire la demande au début du CDD, lorsqu’il reste un certain nombre de mois prévus, ce qui limitera considérablement le risque pour l’organisme.
Enfin, il est aussi possible de faire une demande avec un co-emprunteur, qui soit par exemple en CDI, pour donner plus de sécurité à la banque.